關(guān)于公積金的話題我們聊過(guò)也有幾次了，這次要說(shuō)的是公積金貸款中大家經(jīng)常詢問(wèn)的幾個(gè)“疑難雜癥”。

開(kāi)擺之前先插播2條干貨：

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1、公積金貸款首付需要付幾成？

在成都用公積金買(mǎi)房，新房和二手房的首付其實(shí)是有差別的。

關(guān)于新房

購(gòu)買(mǎi)首套房使用公積金貸款首付比例不得低于成交價(jià)的20%，也就是最少要付2成。

購(gòu)買(mǎi)二套房有兩種情況，第一種情況是首套房貸款結(jié)清了，二套房首付最低2成；第二種情況是首套房房貸沒(méi)有結(jié)清，不論是商貸還是公積金， 二套房首付最低4成，同時(shí)公積金貸款利率上浮10%。

購(gòu)買(mǎi)三套房的土豪，你只能全款買(mǎi)房，是不會(huì)給你發(fā)放公積金貸款的了。

關(guān)于二手房

購(gòu)買(mǎi)首套房使用公積金貸款首付比例不得低于評(píng)估價(jià)的30%，貸款最高金額為評(píng)估價(jià)的70%，所以首付款實(shí)際=成交價(jià)—評(píng)估價(jià)×70%（即貸款額）

購(gòu)買(mǎi)二套房的情況與新房相似，第一種情況是首套房貸款結(jié)清了，二套房首付最低3成；第二種情況是首套房房貸沒(méi)有結(jié)清，不論是商貸還是公積金， 二套房首付最低4成，同時(shí)公積金貸款利率上浮10%。不同的也是首付款實(shí)際支付算法為：成交價(jià)-貸款額。

三套房公積金貸款還是呵呵噠~

注意：公積金的貸款最高限額是60萬(wàn)，且最終的貸款額是根據(jù)申請(qǐng)人信用狀況、收入等因素綜合評(píng)估計(jì)算的。如果房?jī)r(jià)太高，可能就需要多付首付或者辦理組合貸了。

2、公積金貸款期限有多長(zhǎng)？

商貸的貸款期限最長(zhǎng)是30年，但是，公積金貸款的最長(zhǎng)期限是20年，并且貸款期限不超過(guò)法定退休年限（男65歲，女55歲）。

距法定退休年齡5年以內(nèi)（含5年）、具有償還能力且個(gè)人信用良好，能有效實(shí)施貸后管理的借款人，申請(qǐng)貸款期限可放寬5年（即：男不超過(guò)65歲，女不超過(guò)60歲）。

3、公積金買(mǎi)房還款是直接扣除賬戶里的錢(qián)嗎？

曾經(jīng)我天真的以為，公積金貸款買(mǎi)房，每月只需要銀行直接從我的公積金賬戶里扣錢(qián)還款就可以了，后來(lái)咨詢了成都公積金管理中心，發(fā)現(xiàn)是我太單純了。

辦理了公積金貸款，你需要每月自行墊資往還款的那張銀行卡里存錢(qián)還貸，還款滿12月之后再去公積金中心提取。（如果跟公積金中心簽約，每年可以自動(dòng)提取到公積金聯(lián)名卡）

關(guān)于公積金的使用問(wèn)題皮皮也解釋過(guò)很多次了，公積金住房消費(fèi)其實(shí)相當(dāng)于跟公司報(bào)賬，先消費(fèi)，憑“發(fā)票”報(bào)賬領(lǐng)錢(qián)。

4、公積金貸款買(mǎi)房，還能再提取公積金嗎？

公積金執(zhí)行的是“二選一”政策，即申請(qǐng)了公積金貸款則不能提取公積金支付購(gòu)房款。

官方解釋是：取得住房公積金的人主要是通過(guò)公積金中心歸集其他人的公積金來(lái)解決購(gòu)房問(wèn)題。如果既要貸公積金，又要提取公積金支付購(gòu)房款，很快就會(huì)出現(xiàn)無(wú)公積金可貸的局面。

說(shuō)人話就是：其實(shí)公積金中心并沒(méi)有錢(qián)，只不過(guò)交的人多了，便就有了錢(qián)。如果你們都提取了，就沒(méi)有錢(qián)借出去了。

不要覺(jué)得最后是銀行放款給錢(qián)，跟公積金中心沒(méi)啥關(guān)系，其實(shí)貸款的錢(qián)是公積金中心管理的資金劃撥出去的，銀行相當(dāng)于充當(dāng)了第三方中介的作用。公積金中心設(shè)立了賬戶，把繳存的公積金全部歸集到這個(gè)賬戶里，到貸款、提取的時(shí)候再支出，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，你可以把公積金中心看成一個(gè)小型的銀行。

需要注意，這里說(shuō)的“支付購(gòu)房款”主要是指支付買(mǎi)房的首付款，還貸部分的錢(qián)，可以還貸滿一年之后提取，以后每年提取一次。

5、公積金貸款買(mǎi)房后，公積金斷交了有什么影響？

公積金貸款后，如果公積金斷交6個(gè)月以內(nèi)，后面繼續(xù)交公積金，那對(duì)你的貸款利率沒(méi)有什么影響。但是，如果斷交時(shí)間超過(guò)6個(gè)月，銀行就會(huì)罰息，在你原來(lái)與銀行簽訂的利率上浮50%的比例。

所以，采用公積金貸款買(mǎi)房，在享受了利率福利的時(shí)候，也要承擔(dān)后續(xù)的責(zé)任。有些同學(xué)為了用公積金貸款買(mǎi)房找一些途徑掛靠繳半年的公積金，皮皮覺(jué)得這種“鉆空子”的方法有一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且后續(xù)一段斷交時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，有點(diǎn)兒得不償失了。

6、異地公積金能在成都買(mǎi)房嗎？

如果是成都戶口，在外地工作繳存公積金，購(gòu)買(mǎi)成都市行政區(qū)域內(nèi)的自住住房，可以申請(qǐng)公積金貸款。

非成都戶口，又是外地公積金，就不要想入非非了。趕緊回成都找份工作，把公積金轉(zhuǎn)回成都來(lái)，只要兩地連起來(lái)連續(xù)繳存時(shí)間超過(guò)6個(gè)月，你就可以公積金貸款了。

7、信用卡逾期，還能用公積金貸款嗎？

信用卡逾期如果影響到你的征信問(wèn)題，不管是商貸還是公積金貸款都會(huì)收影響的。這幾種情況提高首付比例，還可以用公積金貸款。

①近2年出現(xiàn)的逾期記錄中，3次≤累計(jì)逾期次數(shù)≤6次

首套房：首付不低于30%；

二套房：若首套房無(wú)貸款，二套房首付不低于30%；若首套房還有剩余房貸，二套房首付不低于40%；

②近5年出現(xiàn)的逾期記錄中，連續(xù)逾期次數(shù)=3次或者累計(jì)逾期次數(shù)>6次

首套房：首付不低于30%；

二套房：若首套房無(wú)貸款，二套房首付不低于30%；若首套房還有剩余房貸，二套房首付不低于40%；

③近2年出現(xiàn)的逾期記錄中，連續(xù)逾期次數(shù)=3次或者累計(jì)逾期次數(shù)>6次

首套房：首付不低于50%；

二套房：若首套房無(wú)貸款，二套房首付不低于50%；若首套房還有剩余房貸，二套房首付不低于60%；

逾期情況太嚴(yán)重的，貸款估計(jì)也就辦不下來(lái)了。

8、子女可以用父母的公積金貸款嗎？

確實(shí)有部分城市子女可用父母公積金貸款買(mǎi)房，但是成都并不包含在內(nèi)。

目前在成都買(mǎi)房，申請(qǐng)公積金貸款辦理購(gòu)房合同簽約備案時(shí)，有以下要求：

①主借款人應(yīng)是按規(guī)定繳存住房公積金的職工，主借款人應(yīng)與房屋買(mǎi)受人一致，配偶或其他共同買(mǎi)受人應(yīng)作為共同借款申請(qǐng)人。

②如有未成年人、老年人作為房屋共同買(mǎi)受人，則不能申請(qǐng)公積金貸款。

所以，除非房產(chǎn)證上有父母的名字，否則子女買(mǎi)房是不能使用父母的公積金貸款的。并且在成都還貸提取公積金的提取范圍是房屋所有權(quán)人及其配偶，也就是說(shuō)除非買(mǎi)房寫(xiě)了父母的名字，否則也是不能提取父母公積金的。