隨著樓市調(diào)整不斷收緊，以及首套房房貸l利率的提高，普通購房者的買房成本也在不斷上漲。部分熱點(diǎn)城市的樓盤在開盤時，往往要求購房者全款購買，或者提高首付比例，正常首付比例的要往后排。

同時，由于樓市調(diào)整導(dǎo)致成交量持續(xù)下滑，不少開發(fā)商為了提高銷量，選擇鋌而走險，誘導(dǎo)購房者選擇“房抵貸”、“首付貸”等融資手段。原本已經(jīng)銷聲匿跡的“首付貸”重出江湖。

“房抵貸”、“首付貸”作為融資的手段，如果違規(guī)流入樓市，危害著實(shí)不小。大家都知道，現(xiàn)在的樓市調(diào)整，重點(diǎn)就是要打擊投資、投機(jī)性購房行為。尤其是炒房行為，炒房者通過借貸、融資等手段，讓大量資金流入樓市，實(shí)質(zhì)上就是一種加杠桿的行為。之前筆者就給打擊分析過，炒房者炒房幾乎都不用自己的錢，相當(dāng)于是空手套白狼。因此，炒房行為遭到了嚴(yán)厲的打擊。

同樣，“房抵貸”、“首付貸”本質(zhì)上也是一種加杠桿的行為，與現(xiàn)在房地產(chǎn)市場的去杠桿原則相違背。

“房抵貸”是指借款人將自己名下的房產(chǎn)作抵押，向銀行申請一次性或循環(huán)使用的消費(fèi)或經(jīng)營用途的人民幣貸款。“房抵貸”相當(dāng)于將貸款購買的房子再次抵押，獲得錢再用來購房，這其中的風(fēng)險可想而知?！胺康仲J”的資金如果違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，短時間內(nèi)會釋放大量的購買力，對房價產(chǎn)生沖擊。而且，一旦購房者無力還貸，將對整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不可估量的危機(jī)。08年美國次貸危機(jī)，直接導(dǎo)致雷曼兄弟銀行破產(chǎn)，就是最好的例子。

同樣，“首付貸”的危害也不小。開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)為了緩解資金壓力，打出“首付10%、無息、無手續(xù)費(fèi)，開發(fā)商墊資”等廣告，違規(guī)促銷?！笆赘顿J”降低了購房者入市的門檻，也增加了購房者的風(fēng)險。因為在高房價的背景下，購房者不但每個月要還高額的房貸，而且還要還首付貸的欠款，而且首付貸的欠款的期限往往更短，利率也更高。有媒體報道，金融機(jī)構(gòu)在開展“房抵貸”“首付貸”等業(yè)務(wù)時，收入要比正規(guī)房貸業(yè)務(wù)高30%至50%。這些還貸能力不足的購房者進(jìn)入房地產(chǎn)市場后，隨時都有無力償還貸款的情況發(fā)生，從而導(dǎo)致違約風(fēng)險升高，金融機(jī)構(gòu)也會產(chǎn)生大批的壞賬，從而影響整個金融系統(tǒng)。

因此，中國人 民銀行營業(yè)管理部開始要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對個人經(jīng)營性貸款和個人消費(fèi)貸款開展自查工作，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況。

當(dāng)購房者看到開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)在宣傳推廣“首付貸”時，可隨時向有關(guān)部門舉報。按照規(guī)定，提供“首付貸”墊資的開發(fā)商，可遭重罰，甚至吊銷其資質(zhì)。另外，購房者切不可一時沖動，選用“首付貸”買房。買房時一定要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有錢再買，沒有足夠的資金，還是選擇租房。而且，隨著住房租賃市場的發(fā)展，未來租房也可以獲得和買房一樣的權(quán)益。切不可因一時的沖動，背負(fù)上無法償還的債務(wù)。